OpenAI与金融数据平台Plaid达成合作，计划借助后者覆盖美国大多数消费者银行账户的数据网络，使ChatGPT能够提供基于真实财务状况的个性化理财建议。此举标志着AI平台在个人金融服务领域的渗透进入新阶段。

OpenAI周五发表声明称，已有逾2亿用户通过ChatGPT寻求预算规划、投资咨询等财务相关帮助。

此前，ChatGPT仅能提供"自动化储蓄"或"减少外卖消费"等泛泛建议，缺乏对用户实际财务状况的洞察。引入Plaid的数据接口后，该平台将能够给出更具针对性的操作建议，例如优先偿还哪张信用卡及具体还款金额。

Plaid首席执行官Zach Perret表示，此次合作的目标是"让人们拥有更大的财务自由"，并称这意味着"更好地理解市场上的金融产品，以及对整个金融体系建立更强的信任"。他同时暗示，双方合作的最终形态将远不止于此次发布的初始版本。

数据对接拓宽建议边界

Plaid作为连接消费者银行账户与金融科技应用的基础设施提供商，其数据网络已覆盖美国绝大多数消费者。

此次合作使ChatGPT得以调取用户授权共享的真实账户信息，从而针对具体财务场景给出定制化建议，而非停留于通用性指导。

OpenAI产品负责人Ty Geri在采访中表示，目前ChatGPT对金融账户的访问权限仅限于读取，资金转移或其他操作性指令仍须由用户自行完成。

数据覆盖存在缺口

尽管合作拓展了ChatGPT的数据视野，但现阶段仍存在明显局限。

Ty Geri指出，部分资产信息无法通过关联账户获取，房屋净值即为典型例子，这意味着平台尚无法全面呈现用户的整体财务状况。

Zach Perret对此表示，未来将与OpenAI及行业其他参与者共同推进，逐步提升财务服务的质量与覆盖广度，并预计"一两年乃至三年后，我们所能提供的将与今天的起点截然不同"。

AI争夺个人金融咨询市场

AI平台进军财务建议领域的趋势日趋明显。

传统上由人工顾问承担的预算规划、投资咨询等服务正加速向AI迁移，嘉信理财等以顾问服务见长的机构也已开始引入AI技术扩展自身能力。

Anthropic旗下Claude的开发商本月早些时候发布了专为金融服务任务设计的智能体产品，将目标客群锁定在华尔街头部机构，与OpenAI面向大众消费市场的布局形成差异化竞争。